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Auprès de qui emprunter ?
Vous êtes décidé ? Votre dossier est bouclé ? Étape suivante de votre
parcours financement : choisir votre établissement prêteur.
Choisir le bon interlocuteur
Courtiers, sites Internet, banques généralistes, établissements spécialisés.
Vous avez le choix. À vous de faire le bon.
Même si les taux de crédit se resserrent, si les conditions offertes ont
tendance à se rapprocher, il n'en reste pas moins qu'un demi point en moins sur
un taux pendant 15 ans, cela représente une belle économie. Vous allez aussi
devoir vous demander si vous prenez les assurances proposées dans le "pack
crédit" par la banque, ou si vous préférez souscrire de votre côté. La qualité de
contact va également compter... Voilà ce qu'il faut savoir des possibilités qui
s'offrent à vous.
Les courtiers. Ils cherchent pour vous
Tout le monde n'a pas forcément des jours et des jours devant soi pour faire
le tour de tous les interlocuteurs possibles. Le rôle des sociétés de courtage
est donc de chercher à votre place le meilleur crédit possible. Agissant comme
des grossistes sur le marché, ils jouent sur des volumes importants qui leur
permettent de faire baisser les taux. Certaines sociétés de courtage vous
demandent des honoraires, d'autres vous rendent ce service gratuitement. C'est
la banque qui leur rétrocède alors une commission au courtier. Conseil : demander une offre
de crédit à votre banque et charger le courtier de trouver moins cher, en lui
proposant de le rémunérer selon les économies qu'il vous fera réaliser.
Les sites sur Internet
Ils ont pour eux leur praticité : sans bouger, vous remplissez votre demande
de crédit en ligne. Le site transmet votre dossier à différents établissements
bancaires qui l'étudient et vous font une proposition, toujours en ligne.
Avantage : le gain de temps.
Les banques
Les banques traditionnelles
Ce sont les banques de dépôts. Et
la vôtre en fait partie. Ces banques sont, en général, moins bien placées sur
les taux que les établissements spécialisés. Il ne faut donc pas hésiter à
négocier de manière serrée le taux proposé au départ. Se livrant à une
concurrence féroce, très intéressées par le placement un crédit à un bon client
qui crée une relation de fidélité et permet de " vendre " des services
complémentaires, les banques sont, en général, très ouvertes à la discussion. À
vous d'en profiter.
Les banques spécialisées
Ce sont des établissements qui font exclusivement, ou presque exclusivement, du
crédit immobilier. En
général, ces établissements sont toujours bien placés en matière de taux et ne
subordonnent pas leur accord à la domiciliation de vos comptes chez eux, ce que
tentera presque toujours de vous imposer une banque de dépôt.
Les banques étrangères
Parce qu'elles cherchent à conquérir des nouveaux clients, les succursales
des grandes banques étrangères, implantées sur notre territoire, offrent souvent
des taux très intéressants.
Votre banque
Un emprunt est une relation dans le temps qui demande de la confiance et une
certaine proximité dans la relation. Privilégiez donc toujours un terrain connu
et demandez en dernier ressort à votre banque si elle veut s'aligner sur la
meilleure proposition que vous aurez trouvée. Si elle tient à vous garder, elle
le fera sans hésiter. Dans le cas contraire, n'hésitez pas à changer de
banque.
